O FGTS Modalidade Aniversário permite que o trabalhador resgate parte do saldo do FGTS todo ano, no mês de seu aniversário — mas em troca, ele abre mão do saque integral em caso de demissão sem justa causa e, mais importante para quem quer comprar imóvel, perde o direito de usar o FGTS para habitação enquanto estiver nessa modalidade.
Como funciona a Modalidade Aniversário
No modelo tradicional (Saque-Rescisão), o trabalhador só pode sacar o FGTS ao ser demitido sem justa causa. Na Modalidade Aniversário, ele saca parte do saldo anualmente (no mês de nascimento), conforme a tabela:
| Saldo FGTS | Alíquota de saque | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | — |
| R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% | + R$ 50 |
| R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% | + R$ 150 |
| R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% | + R$ 650 |
| R$ 10.000,01 a R$ 15.000 | 15% | + R$ 1.150 |
| R$ 15.000,01 a R$ 20.000 | 12% | + R$ 1.900 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | + R$ 3.100 |
O impacto crítico no financiamento imobiliário
Quem está na Modalidade Aniversário não pode usar o saldo do FGTS para:
- Abater entrada (amortização inicial)
- Amortizar parcelas durante o contrato
- Reduzir o saldo devedor
O saldo que existe na conta do FGTS fica bloqueado para habitação enquanto a modalidade aniversário estiver ativa.
O que mudou em 2026: decisões do STF e do governo
Em 2025 e início de 2026, houve debates sobre possibilitar que trabalhadores na Modalidade Aniversário pudessem usar o saldo para habitação sem precisar migrar de volta. Até maio de 2026, a regra vigente ainda exige a migração para Modalidade Saque-Rescisão e o cumprimento do período de carência de 24 meses antes de poder usar o FGTS na habitação.
Acompanhe o site da Caixa para eventuais atualizações nessa regra.
Como migrar de volta para Modalidade Saque-Rescisão
- Acesse o app FGTS (Android ou iOS) ou o site da Caixa
- Vá em "Modalidade de Saque" > "Solicitar troca"
- Confirme a migração — ela é imediata para a intenção, mas:
- Aguarde 24 meses a partir da data de migração para poder usar o FGTS na compra de imóvel
Estratégia: quando migrar para quem quer comprar imóvel
Se você está planejando comprar um imóvel em Jundiaí nos próximos 2 a 3 anos e está na Modalidade Aniversário, o momento ideal para migrar é agora.
Exemplo prático:
- Migração em junho de 2026
- Direito a usar FGTS para habitação: junho de 2028
- Saldo estimado acumulado: R$ 35.000 (com 5 anos de contribuição, salário R$ 5.000)
- Economia de R$ 35.000 na entrada = ~R$ 318/mês a menos na parcela (financiamento 25 anos, 9,99% a.a.)
FGTS Aniversário vs. Saque-Rescisão: o que compensa mais?
Se você não planeja comprar imóvel nos próximos anos, a Modalidade Aniversário pode ser vantajosa para liquidez anual. Se planeja comprar imóvel, o Saque-Rescisão quase sempre compensa mais — a aplicação do FGTS na habitação gera mais valor do que os saques anuais parciais.
A Terraços Negócios Imobiliários orienta compradores em Jundiaí sobre o momento certo de usar o FGTS — fale com nossa equipe para simular o impacto no seu financiamento.
